Что такое стратегия FIRE[ОГОНЬ] и подходит ли оно вам?

Жгучее желание: финансовая независимость; уйти на пенсию раньше.

Слышали ли вы о движении за финансовую независимость/досрочный выход на пенсию FIRE[ОГОНЬ] ? Это, безусловно, заманчивая подача. Представьте, что вы рано уходите с душераздирающей дневной работы, чтобы жить на ваших условиях, пока вы еще молоды. Походите по горам, посмотрите мир и проведите время с семьей. Все, что вам нужно сделать, это жить скромно — намного ниже ваших средств — и копить как сумасшедшие в первую фазу ваших трудовых лет.

Это не просто движение. Это образ жизни, который, если вы будете следовать правилам, может позволить вам выйти на пенсию на годы или даже десятилетия раньше, чем традиционный выход на пенсию в 60 или 70 лет. Приверженцы FIRE[ОГОНЬ] часто ставят перед собой агрессивные цели сбережений, живут скромно и инвестируют столько, сколько могут, создавая при этом потоки пассивного дохода.

Всплеск инфляции в 2022 году в сочетании с волатильностью рынка заставил многих переосмыслить осуществимость стратегии FIRE[ОГОНЬ] . Тем не менее, необходимая дисциплина — как в сбережениях, так и в расходах — может помочь вам достичь пенсионных целей.

Как работает ОГОНЬ?

Стремясь накопить достаточно активов и пассивного дохода, чтобы выйти на пенсию раньше, многие участники FIRE вносят радикальные изменения в образ жизни, чтобы достичь своего «числа FIRE» — традиционный пенсионный план .

Вот одна из версий стратегии FIRE:

Живите экономно и откладывайте от 50% до 75% своего дохода.
После создания экстренного фонда инвестируйте свои сбережения в недорогой индексный фонд , обычно в тот, который отслеживает( S&P 500 США) РОССИЯ надежные ГОС компании .
Работайте над созданием пассивного дохода , открывая бизнес или покупая недвижимость и сдавая ее в аренду. Регулярный денежный поток может быть создан с течением времени для поддержки пенсионного образа жизни. Кроме того, дополнительный доход инвестируется, чтобы позже достичь вашего номера FIRE.

Идея состоит в том, что, достигнув целевой стратеегии FIRE, вы можете бросить работу и заняться своими увлечениями, такими как менее прибыльная, но более значимая карьера, остаться дома, чтобы содержать семью, стать волонтером или купить крошечный дом и жить на накопленные или вложенные деньги.

Как определить для себя стратегию FIRE

Чтобы выяснить, сколько вам нужно на пенсию, сделайте быстрый расчет. Вычислите, сколько вам нужно для жизни в течение года, и умножьте это на 25. Например, если вам нужно 60 000 руб. в год сверх других источников дохода, чтобы жить комфортно и достигать своих целей, вам нужно накопить 1,5 миллиона рублей. прежде чем уйти на пенсию.

Расчет стратегии FIRE аналогичен математике правила выхода на пенсию в 4%. Согласно правилу 4% , снимая примерно 4% или менее в год со своих сбережений с поправкой на инфляцию, вы можете повысить вероятность того, что ваших сбережений хватит на несколько десятилетий.

Теперь проведем еще один расчет. Если вам нужно накопить 1,5 миллиона руб., чтобы досрочно выйти на пенсию, и вы копите в течение всего 15 лет (скажем, в возрасте от 25 до 40 лет), ваши сбережения (плюс ваш доход от инвестиций) должны составлять в среднем 100 000 руб в год.

Проверка реальностью: это большие деньги. Если в первые годы вы не получали высокую заработную плату, не имеете наследства или трастового фонда, не инвестировали в правильные стартапы или криптовалюты , досрочное увольнение с работы может оказаться невозможным.

Не каждый участник FIRE использует 4% или расчет 25X в качестве жесткого правила. Многие участники FIRE предполагают, что они дополнят свой инвестиционный портфель пассивным доходом или какой-либо значимой работой. Другие члены движения FIRE не возражают против использования своих портфелей во время досрочного выхода на пенсию. И риск пережить свои деньги? Они перейдут этот мост, когда доберутся до него.

Стратегии и варианты FIRE

FIRE не подходит для всех. Основные стратегии FIRE включают в себя:

Снижение расходов
Агрессивная экономия
Инвестирование
Развитие пассивного дохода

Однако не все идут одним и тем же путем к FIRE. За прошедшие годы в движении появились различные вариации, и участники адаптировали свой подход в зависимости от дохода, семейного положения и других факторов.

Жирный FIRE

Цель: выйти на пенсию раньше и вести роскошный образ жизни.
Подход: агрессивные сбережения и развитие пассивного дохода для накопления большого портфеля. Часто для этого требуется работать больше часов и создавать подработки или строить империю в сфере недвижимости.

Бережливый FIRE

Цель: выйти на пенсию раньше и жить скромно.
Подход: снизить расходы на пенсию, чтобы можно было жить на меньшее. Этот подход ориентирован на бережливость и низкую стоимость жизни.

Бариста FIRE

Цель: бросить текущую работу и работать неполный рабочий день.
Подход: Выясните, сколько вам нужно в вашем портфолио, чтобы покрыть некоторые расходы на проживание, работая неполный рабочий день. Для некоторых бариста-участников FIRE идея состоит в том, чтобы иметь возможность выбирать более значимую работу или сокращать свое рабочее время. Число FIRE для бариста FIRE часто ниже, чем для постных или жирных версий.

Медленный FIRE

Цель: достичь финансовой независимости, но без необходимости кардинально менять свой текущий образ жизни.
Подход: вместо того, чтобы пытаться выйти на пенсию в 30 или 40 лет, участники медленного FIRE часто стремятся к финансовой независимости на более поздний срок (хотя все еще раньше, чем традиционный выход на пенсию). Участники Медленный FIRE часто имеют более низкую норму сбережений и избегают необходимости жертвовать слишком многим для достижения финансовой независимости.

Плюсы и минусы движения FIRE

Плюсы FIRE

Стратегии FIRE могут принести пользу всем, даже если досрочный выход на пенсию не является целью.
У вас больше шансов достичь определенного уровня финансовой независимости, если вы будете следовать стратегии FIRE.
Стратегии FIRE можно настроить в соответствии с вашими личными целями и финансовым положением.

Минусы FIRE

Сильное падение рынка, когда вы готовы уйти на пенсию раньше, может сорвать ваш план, вынудить вас погрузиться в ваш основной капитал и сделать ваш портфель неадекватным.
Высокие темпы инфляции, подобные тем, которые наблюдались в начале 2020-х годов, могут подорвать вашу способность поддерживать свой образ жизни после досрочного выхода на пенсию.
Если у вас есть дети или другие семейные обязательства, может быть нецелесообразно иметь высокую норму сбережений без больших жертв.
Используя расчет 25X, ваших денег может хватить только на 20–40 лет. А правило 4% основано на прогнозируемом 30-летнем выходе на пенсию. Если у вас закончатся деньги и вы попытаетесь вернуться на работу в конце жизни, ваш набор навыков и резюме могут быть немного заржавевшими.

Нижняя линия

Если вы приверженец FIRE, убедитесь, что у вас есть план на случай непредвиденных обстоятельств. Что, если серьезная медицинская проблема, крах рынка или череда ежедневных финансовых чрезвычайных ситуаций сведут на нет все ваши усилия? Если вы действительно считаете, что вы пересечете этот мост, когда доберетесь до него, что, если вы физически не сможете его пересечь? И что?

Движение FIRE не для всех, и этот подход, безусловно, сопряжен с риском. Но его ключевые компоненты — дисциплинированный подход к сбережениям, инвестициям и составлению бюджета — безусловно, могут принести вам пользу, даже если вы планируете оставаться на рынке труда до традиционного пенсионного возраста .

Это то, о чем можно задуматься.